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  • OCBC新加坡华侨银行开户,跨境收付款 – 国内可申请你的第一张海外银行卡

    OCBC新加坡华侨银行开户,跨境收付款 – 国内可申请你的第一张海外银行卡

    最近,新加坡华侨银行(OCBC)开放了一项创新服务,允许来自中国、香港、马来西亚和印尼的外籍客户在本地轻松开设全数字化银行账户。如您正寻求在新加坡设立银行账户及获取借记卡,现已可在线上申请。

    请注意,本文仅供参考,并不承担任何风险。如果您无法自行承担风险,请立即停止阅读!

    华侨银行(OCBC)账户有什么用处?

    • 拥有两个以上新加坡银行账户
    • 跨境收付款更便捷
    • 可申请借记卡,适用于网购及全球消费
    • 借记卡支持Apple Pay/Google Pay移动支付功能
    • OCBC对WSIE的入金实现即时到账

    如果您不需要上述服务或不清楚该账户的功能,请勿申请。如需此类服务或已了解账户用途,可继续阅读。

    关于新加坡华侨银行OCBC

    华侨银行是新加坡历史最悠久的银行,成立于1932年,由三家本地银行合并而成。按资产计算,本行目前是东南亚第二大金融服务集团,也是全球获评级最高的银行之一,穆迪评级为Aa1,惠誉和标普评级均为AA-。

    华侨银行被《全球金融》连续评为“全球最安全的50家银行”之一,并被《亚洲银行家》评为新加坡“最佳管理银行”。华侨银行的主要市场是新加坡、马来西亚、印度尼西亚和大中华区。

    申请华侨银行(OCBC)账户

    首先您需要准备以下资料/文件:

    • 安卓或苹果手机,且支持NFC功能
    • 护照
    • 身份证
    • 中国大陆手机号
    • 准备1000 SGD入金验证

    先去AppleStore或者Google Play搜索OCBC 进行安装
    Apple store:https://apps.apple.com/us/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828
    Google play:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile

    开始注册:

    打开OCBC应用程序,并按照界面提示准确填写信息,邀请码请输入:F5QAGDOS。使用该邀请码并在1个月内存入1000新加坡元,可额外获得15新加坡元奖励。如果应用闪退或出现黑屏,请尝试完全关闭后再重新启动。此外,国内网络连接可能较慢,请耐心等待。

    • 要求填写手机号(使用国内手机号就行)
    • 会要求使用手机NFC功能感应护照
    • 拍摄护照验证
    • 身份证拍照验证(iPhone 14Pro开始,3摄像头会有对焦不准问题)
    • 要求视频验证

    请确保所填信息真实准确,否则可能会影响账户的开设。整个申请过程仅需数分钟即可完成。幸运的用户有机会实现秒开户,不那么幸运的用户可能需要接受人工审核,该审核流程将在7个工作日内完成。

    同时开户过程中,下面的信息请牢记:

    • 将要求您设置一个用户名,用于登录网页版,请务必记住。
    • 需要您设置6位数字的PIN码以登录网页版,请妥善保管。
    • 需绑定手机至OneToken(一种安全的双重认证工具)。

    注意:核过程中请不要退出“OCBC Digital”当前用户状态,不然后面审核通过后可能您无法登录,陷入死循环。

    审核通过后,默认给您开通了2个新加坡银行账户,分别是:

    • Statement Savings Account(STS)
    • Global Savings Account(GSA)

    这2个账户可用来收款或者对外转账。

    激活OneToken(后续实体卡需要),可先跳过

    打开APP,点击个人资料与设置

    点击管理OCBC OneToken

    点击激活,然后会提示你需要输入银行卡的密码,然后可以点击我没有密码,OCBC会给你把你的银行卡的密码平邮寄过来,大概率是收不到的,快递直接会给你扔了。

    这里有个小技巧,你可以登录OCBC的网页端,点击右上角的邮箱,然后写一段邮件发给OCBC的客服,邮件内容(需要英文内容),OCBC客服处理比较慢,需要一周的才能回复。

    邮件参考内容,你也可以自行编写:
    My OneToken has not been activated yet, and I have not received my Debit Card. Can the 6-digit Pin code for activating OneToken be sent to my secure mailbox? Because sending physical letters is too slow and there is a risk of loss.

    首次入金激活OCBC

    成功开户后,需通过同名账户转账来激活OCBC。截至2023年10月,根据网友反馈,OCBC加强了审核流程,不再接受WISE作为首次入金的方式进行账户激活,并且在账户未激活前所有转入资金都将被退回。目前已知的有效激活方法如下:

    中国银行

    • 下载“中银跨境GO”,新用户会获得跨境汇款优惠券
    • 通过APP操作人民币购汇新币
    • 进行跨境汇款到OCBC的STS账户,优惠券可抵扣手续费和电报费,但有30 SGD中转行费用

    提醒:如果OCBC使用了邀请码(F5QAGDOS)注册,30天内向OCBC入金1000 SGD可获得15 SGD奖励(奖励一般汇款成功后的24H内到账),因此中银汇款时,算上中转行费用,建议汇入1050 SGD

    工商银行

    工商银行跨境汇款到OCBC的时候,会自动给姓名中间添加空格,导致OCBC不认可,因此工商银行仅适用于姓名时2个汉字的用户,超过3个汉字的不建议尝试

    兴业寰宇

    不需要手续费和电报费,每笔只需要20SGD落地费

    其它说明

    如果超过1个月未使用同名账户转账激活,可能会收到OCBC的待激活邮件提醒,长期不激活可能会被关户。

    如果您成功给OCBC账户入金1000 SGD以上(需要同名账户),OCBC会将15 SGD赠金发送到您的账户中。需要等几个小时,这个赠金不是实时到账的。

    如果您已经通过上一步同名账户入金激活,后续给OCBC入金不再强制要求同名账户,后续可以通过以下方式给OCBC入金。

    熊猫速汇入金OCBC

    使用熊猫速汇给OCBC STS账户进行汇款(注意:熊猫速汇入账不是同名账户),工作日操作,几分钟到账。

    熊猫速汇注册地址:https://pandaremit.kcbebank.com.cn

    熊猫速汇注册和认证流程:

    1. 要求您填写手机号,这个手机号建议和您国内银行卡手机号保持一致
    2. 要求身份证和视频认证
    3. 需要绑定一张国内的银行卡,用于跨境汇款

    接下来就是使用熊猫速汇给OCBC STS账户入金,需要填写收款账户的如下信息:

    • 名字:您名字的拼音,比如你叫张三,那么名字就填写:SAN(注意是您华侨银行开户时用的名字)
    • 姓:比如你叫张三,那么姓就是:ZHANG(注意是您华侨银行开户时用的姓)
    • 国籍:中国
    • 收款银行:OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
    • 银行账号:您在“OCBC Digital”的STS账户上看到的号码(注意:不需要-符号)
    • 街道及门牌号:65 Chulia Street Mezzanine Floor OCBC Centre, Singapore 049513
    • 汇款用途:其它

    收款人信息请务必和华侨银行提供的信息保持一致,务必再三核对。然后输入汇款金额(SGD),根据提示使用国内银行卡完成支付,工作日汇款的话基本上秒到OCBC,我的费用信息如下(仅供参考):

    • 汇款金额:5292.73 CNY
    • 汇款手续费:80.00 CNY
    • 总计支付:5572.73 CNY
    • OCBC实际到账:1020 SGD

    熊猫速汇收了一次性手续费80 CNY,这个手续费还能接受,但是熊猫速汇还吃了一些汇率差。

    WISE入金OCBC

    OCBC账户已经激活的情况下,可用WISE转账SGD到OCBC账户,也可以通过Paynow付款方式,手续费为0,基本上是秒到账。

    修改OCBC邮寄地址

    (正确则不需要修改)

    您在申请OCBC账户时填写的居住或收件地址可能因APP自动翻译成英文而出现不准确情况。若需申请实体借记卡,请先确保网页上的收件地址正确无误。如果不要借记卡,则无需更改。

    OCBC网页版登录地址:https://internet.ocbc.com/internet-banking/

    登录网页版会要求您填写:

    • Access Code:就是您当初开设账户时设置的名称
    • PIN:您开设账户时设置的6位数字PIN码

    登录的时候,会弹出“OneToken”的二次认证,手机的APP上面会有提醒确认

    如果你收不到这个提醒,可以点击“Alternatively, you may generate an OTP manually on your mobile device”

    然后打开“OCBC Digital”的APP,先不要马上验证人脸/指纹进入APP,点击右下方的“更多服务(More)”,找到“OneToken”,获取6位认证码,填写到网页中进行登录。

    可以点击右上角,把OCBC网页版改成中文语言

    然后点击导航栏上面的“客户服务 – 更改邮寄地址”

    直接勾选您的所有账户,然后点击下一页。

    然后更新你的地址信息:

    • 地址类型:海外
    • 地址栏1:填写您的手机号,街道地址(用GoogleChatGPT等翻译软件帮你翻译)
    • 地址栏2:填写您的区,城市(可以用拼音)
    • 地址栏3:您住址所在的邮编
    • 国家/地区:China

    然后点击下一页保存确认地址即可。这里在地址栏填写上你手机号,目的是OCBC可能不会在物流信息上打印你的手机号,导致快递员可能无法正常联系到你。

    申请OCBC 360 Account + OCBC实体卡

    如果您不需要实体借记卡,可以不开通OCBC 360 Account,如果您需要借记卡,则先按照上一步修改您的收件地址。继续回到“OCBC Digital”点左侧导航栏“申请 – 账户 – 360 Account”,应该会提示您有一张借记卡,并要求您填写借记卡上的名字,名字保持默认的就行。其它的按照正常的填写就可以,纳税人识别号填写你的身份证号码。

    注意:在申请OCBC 360账户时切勿选择自雇,这很可能会导致需要进行人工审核。人工审核通常需耗费2-3个工作日,并且通过后只能开通OCBC 360账户而无法获得借记卡,之后也无法再申请借记卡。

    申请完成以后这个银行卡信息一定要截图保存下来,后续就没有了。。。除非你拿到实体卡以后。

    借记卡默认用平邮方式寄出,你需要发邮件问客服要快递单号,点击网页上面的邮箱,然后填写邮件内容(需要英文内容),OCBC客服处理比较慢,需要一周的才能回复,你可以关注好你的信箱,手机APP里面也可以。

    参考邮件内容:
    I applied for a debit card last time, but I did not receive it. can you provide me with the tracking number? This way I can track the progress of the express delivery. If i have the tracking number, I should be able to receive my debit card.

    拿到快递单号后,你就可以去打电话问邮政了,不然大概率不给你送,会跟你说找不到了。

    我的卡就是被快递员仍在办公室废物抽屉里面,然后我拿着邮政单号在官网投诉后才给我送来。

    也有人说申请并通过后可以立马联系客服改成DHL(有概率),但是客服也可能给你回答:

    • 海外客户默认是用DHL邮寄
    • 无法选择物流方式
    • 无法查看到物流单号
    • 查询到物流单号并告诉你

    总的来说,他们客服的回答各不相同,你每次打电话可能都会得到不同的信息,显得很不专业。如果您需要联系OCBC人工客服,请注意:

    • 先拨打运营商的服务电话,开通国际长途业务(如果你的电话没开通的话)
    • 然后输入OCBC人工客服电话:006563633333

    OCBC实体卡激活

    拿到实体卡以后,按照纸张上面的要求一步一步操作就可以激活,需要在手机的OCBC APP上面激活

    OCBC实体卡

    激活完成后,银行卡的密码可以通过手机OCBC APP来重置,不需要等它邮寄过来(90%收不到)

    在中国境内(新加坡境外)消费

    如果你申请了360借记卡的用户,可以在国内刷卡或者ATM消费(有手续费,不太建议),在使用之前你需要在OCBC APP里面打开在境外ATM提款

    • 将“OCBC Digital”更新到最新后可扫商户银联码消费,也可以扫支付宝收款码进行消费
    • 亲测扫支付宝收款码进行消费,无手续费,但是存在2%汇损,适合临时应急使用,不适合大额消费。

    关于管理费

    从OCBC官网下载了一份费用说明的PDF文件,并请Claude帮忙解读,得到以下答复:

    注意,上面的费用说明没有去验证,无法确保一定正确。

    总结

    • 中国大陆用户现可通过“OCBC Digital”申请新加坡华侨银行账户,并使用邀请码:F5QAGDOS,首次汇款超过1000新元即可获赠15新元奖励(需在30天内完成)。
    • 开通账户时必须使用与您同名的银行账户进行激活,推荐使用中国银行或工商银行(此建议仅适用于姓名为两个汉字的用户)。
    • 账户激活后,可以利用熊猫速汇向您的OCBC STS账户入金。
    • 若需申请OCBC借记卡,请先在网页版上修改您的地址信息,随后再申请360 Account。在申请360 Account时,请勿选择自雇作为职业类型。
    • 华侨银行账户前一年免收管理费。若第二年起未能满足最低存款要求,则会开始收取管理费。一般推荐开通 360 Account,关闭 STS 账户。